Понятие электронных денег сравнительно новое, и часто под ним подразумевают пластиковые банковские карты, используемые, в том числе, и для оплаты покупок и услуг в Интернете. Однако в действительности карточки являются средством, открывающим доступ к счету в финансовой организации. Электронные деньги существуют исключительно в виртуальном пространстве, и в этой статье подробно описаны их назначение и суть.
Что такое электронные деньги
По определению, электронные деньги — это вид финансов, которые находятся в распоряжении пользователя на виртуальном счету и представляют собой денежные обязательства эмитента при расчете в Интернете. Их ценность эквивалентна привычным средствам оплаты, при этом в зависимости от системы они выпускаются в произвольных денежных единицах, которые привязаны к конкретной валюте.
Справка. Например, система онлайн-расчетов WebMoney эмитирует титульные знаки WMR, WMZ, WME, являющиеся эквивалентами долларов США, рублей и евро соответственно.
Основой виртуальных денег является шифрование с открытым ключом, то есть информация может передаваться по открытому каналу неограниченному количеству лиц, и движение денежного потока происходит в реальном времени, что исключает задержки оплаты.
История берет начало в 50-х годах XX века, когда записи банковских счетов начали осуществлять и на электронных носителях. Однако в более привычном для современности виде виртуальные средства впервые появились только спустя 30 лет в Японии, и представляли собой чиповые карты с предварительно внесенной суммой. Изначально они использовались в телефонных и транспортных компаниях, а позже их применение расширилось, и распространилось и на другие отрасли рынка.
С начала 90-х годов XX века в Европе также были введены заранее оплаченные электронные платежные продукты, которые давали возможность хранить деньги не наличными, и первоначально не выпускались банками.
Справка. Сама идея виртуальных денег принадлежит американскому криптографу Дэвиду Чауму и высказана в конце 70-х годов.
Виды электронных денег
Существует две разновидности виртуальных денежных средств:
- на базе смарт-карт (пластиковых карточек с микрочипом);
- на базе сетей.
Обе группы делятся на фиатные и нефиатные средства, и анонимные (позволяющие проведение операции без идентификации личности) и неанонимные (или персонифицированные).
Особенность фиатных, или государственных, в том, что они выражены в государственной валюте и, следовательно, их оборот и эмиссия регулируются национальным законодательством.
Внимание! Ни традиционные банковские карты, используемые повседневно для платежей, ни одноцелевые (к которым относят, например, подарочные сертификаты) не являются виртуальными деньгами.
Что можно купить за электронные деньги
Виртуальные средства предназначены для оплаты в сети, отсюда и название. Так как онлайн-магазины сегодня распространены во многих отраслях рынка, то пользователь может рассчитаться виртуальными средствами за любые необходимые товары, начиная с продуктов и лекарств, и заканчивая крупногабаритной мебелью и техникой. Кроме этого, ими можно оплатить мобильную связь, коммунальные услуги, подписки на развлекательные и образовательные ресурсы и так далее.
Для работодателей система электронных денег может быть удобна для оплаты работы фрилансеров и сотрудников, работающих удаленно.
Справка. Существует ограничение по сумме совершаемых платежей — 15 000 руб., если пользователь не идентифицирован.
Как пользоваться электронными деньгами
Для работы с виртуальными денежными средствами существует множество платежных систем. Среди пользователей популярны:
- международная «WebMoney»;
- российская «Яндекс.Деньги»;
- международная «PayPal»;
- российская «Qiwi».
Справка. Программа «PayPal» не имеет большого распространения в России из-за сложности вывода средств, но, тем не менее, является крупнейшей в мире подобной системой.
После создания электронного кошелька на любой из платформ его нужно пополнить. Это можно осуществить несколькими способами:
- через банковскую карту в личном кабинете или терминал;
- через СМС, средства спишутся с мобильного счета;
- в офисе компании при личном присутствии.
Справка. Обычно при пополнении кошелька взимается комиссия.
Несмотря на то, что такие деньги — это инструмент, созданный только для покупок, пользователи могут вывести свои финансы в любой момент. Вывод средств с кошелька возможен как на карту, так и на банковский счет, причем в последнем случае срок перевода может занимать до пяти дней. Чтобы получить деньги быстрее, проще воспользоваться первым способом. Если же безналичный перевод по каким-то причинам не устраивает, можно обратиться в обменный пункт, имея на руках паспорт и электронный пароль. Комиссия для этого варианта составляет около 4 %.
Внимание! При регистрации в платежных системах важно указать действительные личные данные.
В чем основное преимущество электронных денег
Главным преимуществом применения вирутальных средств является удобство и простота процесса покупки онлайн. Например, при оплате банковской картой требуется вбивать все данные, указанные на лицевой и обратной стороне, а если расплачиваться с помощью кошелька, то нужно сделать всего несколько движений. К тому же за его обслуживание не предусмотрена ежемесячная плата.
Виртуальные деньги также имеют ряд других преимуществ. Например, они более защищены от подделки, а для их производства не требуется изготавливать банкноты или чеканить монеты.
Недостатки электронных денег
Небольшой уровень распространенности виртуальных средств обоснован несколькими причинами, являющимися одновременно главными недостатками электронных денег. В первую очередь к ним относятся проблемы обеспечения безопасности функционирования электронных денег в полном объеме. Также в случае уничтожения носителя онлайн кошелька, например, при внезапном отключении платежной системы, восстановление денег невозможно.
