Что такое электронные кошельки — для чего они нужны, какие существуют

Прогресс в банковской сфере не стоит на месте. Сейчас совсем не нужно смиренно стоять в очереди для оплаты коммунальных услуг, Госпошлины, мобильную связь и тысячу других платежей. Имея Интернет (а кто его сейчас не имеет?), легко завести и пользоваться электронным кошельком.

Что такое электронный кошелек

Это специальная компьютерная программа, заменяющая электронный банковский счет. На этом счету хранятся электронные деньги.

Функциями электронного кошелька являются:

• хранение денег;
• пополнение кошелька через личный банковский счет или банковский терминал;
• выполнение платежей;
• пересчет электронных денег в разные валюты;
• хранение истории операций.

Электронный кошелек может быть в виде смарт-карты. В таком виде кошельки существуют во многих странах:

• в России —универсальная электронная карта;
• в Германии — Geldkarte;

Кошельки оперируют виртуальными деньгами. Их не контролируют банки или государство. Банки несут большие затраты на оплату труда сотрудников, содержание помещений, приобретение и ремонт офисной техники. Этих затрат нет у платежных систем. Поэтому они взимают небольшую комиссию.

Список популярных электронных кошельков

Сейчас в Интернете множество электронных кошельков существуют без смарт-карт и прекрасно подходят для выполнения именно электронных платежей. Их легко завести, пополнять, выполнять оплату коммунальных платежей, просто переводить деньги. Когда заводится электронный кошелек, он обязательно «привязывается» к номеру телефона, и с пользователем кошелька общаются посредством этого номера, отправляя на него SMS и требуя ввода комбинаций цифр при входе и выполнении операций. Это гарантирует сохранность электронного кошелька от взлома кибермошенниками.

Вот перечень наиболее распространенных в России:

• Payeer;
• Perfect Money;
• Advanced Cash;
• LeoWallet;
• Global24 (Global Money);
• Webmoney;
• Яндекс Деньги;
• Qiwi.

Деньги на электронном кошельке можно хранить не только в национальной валюте. Их легко конвертировать в любую другую валюту.

Payeer

Известная международная система с несколькими миллионами активных аккаунтов. Работает с 2012 года. Сотрудничает со 150 сторонними платежными системами.

Достоинства:

• возможен быстрый старт без идентификации личности;
• возможно создать также профессиональный профиль для бизнеса;
• поддержка различных валют;
• встроен свой обменный пункт;
• есть партнерская программа;
• возможно автоматически создать кошелек для незарегистрированного пользователя.

Недостатки:

• высокая комиссия обмена внутри системы (2 %) и вывода средств (2,5–5 %);
• не все российские интернет-магазины принимают платежи с этого кошелька;
• нет возможности отменить платеж.

Обмен можно производить на валютной бирже, а деньги выводить через обменные терминалы. Это позволяет обходить высокие комиссии на эти операции. Из-за своей специфики и политики администрации этой платежной системы данный кошелек любят кибермошенники. Для жителей стран Евросоюза есть возможность получить пластиковую карту. В этом случае деньги с кошелька обналичиваются без комиссии.

Perfect Money

Работает с 2007 года. Зарегистрирована в Панаме. Множество преимуществ перед другими, но условия подойдут не всем. Официальный сайт поддерживает 23 языка (в том числе и русский). Удобна для бизнесменов.

Достоинства:

• комиссия для анонимных пользователей 1,99 %, для зарегистрированных — 0,5 %;
• не платятся налоги за пользование системой;
• можно найти статистику о курсах валют;
• каждый месяц на деньги, лежащие на кошельке, начисляются проценты (4 % годовых);
• возможны счета не только в валюте, но и в биткоинах и золоте;
• отличная система безопасности с разными уровнями;
• есть партнерская программа (возможно получить дополнительный заработок);
• существуют статусы пользователей.

Недостатки:

• устаревший дизайн;
• с американцами обмен невозможен;
• платежи нельзя отменить и вернуть.

Advanced Cash

Работает с 2014 года. Зарегистрирован в Белизе. Достаточно распространен в мире, но не очень в России. Русская версия на сайте есть. Простая регистрация. Есть возможность создать частный профиль или выбрать систему для бизнеса.

Достоинства:

• дружественный интерфейс;
• привязка к IP-адресу;
• SMS-оповещение о входе;
• одноразовый пароль при расходной операции;
• до четырех внутренних кошельков в разных валютах;
• есть возможность получения пластиковой карты.

Недостатки:

• есть возможность, что Вам заблокируют счет;
• плохая обратная связь (операторы не слишком вежливы);
• меняются лимиты на операции.

LeoWallet

Работает с начала 2019 года. Зарегистрирован на Украине. Приложение ориентировано на работу только с мобильных устройств. Разработан под iOS или Android. При регистрации происходит привязка к кошельку. Очень удобный кошелек для граждан Украины.

Его преимущества:

• много операций совершается без комиссии;
• доступен кешбэк на многие операции до 25 %;
• удобно пополнять;
• вывод на баланс телефона и банковскую карту.

Недостатки:

• для проживающих не на Украине этот кошелек бесполезен;
• установлены лимиты на оборот и остаток на кошельке;
• «сырой» интерфейс.

Global24 (Global Money)

Еще один электронный кошелек, работающий на территории Украины. Global24 — мобильная версия кошелька Global Money. Она работает с начала 2019 года. Global Money — работает с 2009 года. Кошелек в обеих версиях полностью анонимен (только привязка к номеру телефона).

Достоинства:

• удобный интерфейс;
• высокая степень защиты;
• анонимность;
• пополняется через терминалы, банковской картой, с личного кабинета;
• выгодные переводы между банковскими картами украинских банков;
• удобный интерфейс;
• возможность получать переводы со всего мира.

Недостатки:

• лимиты на переводы;
• «сырой» интерфейс;
• бесполезен не для жителей Украины.

WebMoney

Работает с 1998 года. Одна из наиболее популярных в странах СНГ. Зарегистрировано больше 30 миллионов регистраций. Большой функционал. Отлично интегрирован с другими платежными системами. Существует система аттестатов, разрешающих различный доступ к элементам интерфейса. При приобретении товара, если у Вас не хватает денег на одном счету, но есть на другом, то произойдет автоматическая конвертация между ними.

Достоинства:

• популярность сервиса;
• высокий уровень безопасности;
• хорошая интеграция с другими банками и системами;
• наличие системы кредитования;
• мультивалютность;
• система аттестации.

Недостатки:

• низкий уровень известности за границей;
• нет четких правил;
• возможно блокирования кошелька (для проверки транзакции администрацией);
• низкий уровень техподдержки.

Яндекс Деньги

Создан в 2002 году в России. Ориентирован на одну валюту — рубль. Широко распространен на территории бывшего СССР. На данный момент уже зарегистрировано более 18 миллионов пользователей. Простая регистрация — достаточно указать почтовый ящик и номер телефона. Этого достаточно для получения статуса «Анонимный». Для получения статусов «Именной» и «Идентифицированный» потребуются определенные усилия. Есть возможность получения пластиковой карты. Если Ваш телефон имеет модуль NFC, можно выпустить виртуальную карту со всеми функциями пластиковой карты.

Достоинства:

• простота регистрации и анонимность;
• удобный интерфейс;
• много вариантов пополнения с небольшой комиссией;
• работа с Yammi через кошелек;
• возможность оплаты кредитов банков.

Недостатки:

• малые лимиты;
• высокая комиссия;
• нет системы кредитования;
• возможность блокирования системой безопасности;
• нет конвертации в чужие валюты.

Qiwi

Работает с 2006 года. Сотрудничает с более чем 2000 провайдеров различных услуг. Возможна оплата большого количества услуг. Позволяет зарегистрироваться:

• платежный терминал QIWI;
• с телефона;
• на официальном сайте.

Логином является номер телефона. Пароль создает сам пользователь, используя латинские буквы, цифры и некоторые символы.

Имеется возможность приобрести пластиковую карту. Она привязывается к кошельку. И принимается во всех торговых точках. Счет мультивалютный — основной счет рублевый, но по желанию можно сделать основным долларовый.

Достоинства:

• анонимность;
• нет комиссии за оплату услуг;
• широкие возможности в способах пользования сервисом (мобильный, терминал, сетевой интерфейс):
• позволяет оплатить много видов услуг.

Недостатки:

• высокая комиссия за вывод средств;
• плохо интегрирован с другими кошельками;
• нет разовых паролей при выполнении платежей.

Какой электронный кошелек лучше выбрать

Любая платежная система обладает своими плюсами и минусами. Чтобы ответить на вопрос, какой кошелек выбрать, Вы должны понять, для чего он будет использоваться.

По каким параметрам надо выбирать:

• мультивалютность — нужна или нет;
• комиссии — за что и сколько;
• что может оплачивать;
• наличие интеграции с другими платежными системами — нужна или нет.

Payeer — удобен для работы с валютой. Хорош для предпринимателей. Для оплаты коммунальных услуг и покупок в интернет-магазинах для России плохо. Для Китая и Европы — приемлемо.

Perfect Money — очень удобен для работы с валютой, биткоинами, золотом. Хорош для предпринимателей и людей, зарабатывающих в Интернете. Оплата коммунальных, штрафов возможна, но затруднительна. Удобен для хранения денег — на остаток начисляют проценты.

Advanced Cash — мало распространен в России. Хорош для предпринимателей. Оплата коммунальных, штрафов затруднительна. Покупка товаров в интернет-магазинах — удобно.

LeoWallet, Global24, (Global Money) — сугубо украинские кошельки. Очень удобны для выполнения любых платежных операций на территории Украины. Для предпринимателей не очень удобны.

Webmoney — очень удобный кошелек для жителей СНГ. Удобно для оплаты коммунальных платежей, штрафов, покупок и переводов внутри платежной системы. Работать предпринимателю небезопасно — могут заблокировать транзакцию для выяснения.

Яндекс Деньги — удобен для выполнения платежей, штрафов, покупок в интернет-магазинах, перечисления другим физическим лицам. Удобен для предпринимателей и инвесторов. Недостаток — только в рублях.

Qiwi — очень удобен для оплаты всех видов коммунальных платежей, штрафов, покупок в интернет-магазинах для физических лиц. Для предпринимателей не очень удобен. Пластиковая карта принимается в любых магазинах в России и за границей.

Нужно ли платить за использование электронных кошельков

Платить за использование кошельков не нужно. Комиссию придется платить (с Вас удержат) только при переводе денег:

• на другой кошелек;
• на банковскую карту;
• при выводе наличных через терминал.

Какие в среднем комиссии

Размер комиссии на разных кошельках зависит от:

• вида платежа;
• суммы и направления перевода;
• статуса пользователя кошелька.

Payeer: перевод между счетами 0,9 %. На другие кошельки — до 10 %. При выводе на банковскую карту — 3,9 % + 50 рублей.

Perfect Money — перевод между пользователями — от 0,5 до 1,99 %. При выводе на банковскую карту — 2,5 %

Advanced Cash — перевод между пользователями — без комиссии. При выводе на банковскую карту — 2,0 %. Обналичивание в терминале — от 3,75 до 4,75 %

LeoWallet — комиссия на обналичивание — 3 %. Остальное бесплатно.

Global24 (Global Money) — Пополнение банковской картой — 1,5 % +0,5 грн. Перевод между пользователями — без комиссии. При выводе на банковскую карту — 0,5 % + 2,5 грн.

Webmoney — за проведение транзакции — 0,8 %. Перевод между пользователями — без комиссии. При совершении покупки — 0,8 % + фиксированная сумма в зависимости от валюты 1,5 рубля, 0,05 доллара или евро.

Яндекс Деньги — Пополнение с телефона — до 16 %. Перевод из Кошелька на банковские карты — 3 % + 45 руб. Перевод из Кошелька на произвольные реквизиты юридического лица — 2 %. Перевод между пользователями — без комиссии.

Qiwi — Пополнение с телефона — до 7,5 %. Пополнение банковской картой — меньше 2000 руб. — 1 %, свыше — бесплатно. Перевод между пользователями — без комиссии. Перевод из Кошелька на банковские карты — 50 руб. + 2 %.

Все комиссии меняются, и прежде чем производить платеж, нужно узнать размер комиссии.

Тарифы на обслуживание

Тарифы за обслуживание, в смысле обслуживания счета, в платежных системах есть только в Яндекс Деньги. Размеры и условия взимания тарифов можно узнать на сайте кошелька. У остальных взимается комиссия за определенные транзакции «конвертация валюты, вывод денег». Какие и за что, у всех различно, и это можно узнать на официальном сайте платежной системы.

Существуют ли льготы

В связи с разным подходом к работе, многие платежные системы предлагают различные льготы своим пользователям. Этим они стимулируют расширение пользователями объемов и количества своих услуг. У всех они разные, но в основном связаны с повышением статуса:

• расширение видов услуг;
• снижение комиссии;
• увеличение лимитов;
• кешбэк на покупку товаров и услуг;
• начисление процентов на остаток.